Кому нужно судебное банкротство
Подходит судебная процедура
- Сумма долга больше 1 000 000 ₽ — МФЦ-банкротство недоступно по верхнему лимиту п. 1 ст. 223.2 № 127-ФЗ.
- Есть имущество (кроме единственного жилья по ст. 446 ГПК РФ), на которое можно обратить взыскание — основание для МФЦ отсутствует.
- Открыты исполнительные производства, не оконченные по основанию отсутствия имущества.
- Не выполнены условия для льготных категорий (пенсионер / получатель пособия / СВО).
- Обязанность подать в АС: долг от 500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев — по п. 1 ст. 213.4 № 127-ФЗ.
Когда можно подавать в АС добровольно
- «Очевидные признаки несостоятельности» (п. 2 ст. 213.4): прекращены расчёты по обязательствам, более 10% обязательств с просрочкой более 1 месяца, сумма долга превышает стоимость имущества.
- Сумма долга меньше 500 000 ₽, но платить нечем и должник видит, что ситуация не улучшится.
- Нужно сохранить часть имущества через реструктуризацию, а не сразу его реализовывать.
Две процедуры в судебном банкротстве
По решению Арбитражного суда вводится одна из процедур (или последовательно обе).
Реструктуризация долгов
Применяется по умолчанию при наличии у гражданина источника дохода — ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
- Срок плана: до 3 лет.
- Условия: постоянный доход, отсутствие судимости за экономические преступления, не банкротился последние 5 лет.
- План утверждается собранием кредиторов и судом.
- Имущество не продаётся; банкротом гражданин не признаётся.
- Прекращается начисление неустоек, пеней, процентов на «старые» долги.
- В случае невыполнения плана — переход в реализацию имущества.
Реализация имущества
Применяется, если реструктуризация невозможна или не утверждена — ст. 213.24 № 127-ФЗ.
- Срок: 6 месяцев, может быть продлён судом.
- Финансовый управляющий формирует конкурсную массу и проводит торги.
- В конкурсную массу не входит: единственное жильё (не в ипотеке) — ст. 446 ГПК РФ; вещи личного пользования; средства в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев — п. 3 ст. 213.25 № 127-ФЗ.
- По завершении — освобождение от долгов по ст. 213.28 № 127-ФЗ (с исключениями: алименты, вред жизни/здоровью, моральный вред, заработная плата как работодатель, требования из преступления).
- Гражданин признаётся банкротом — наступают последствия по ст. 213.30.
Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен
Финансовый управляющий (АУ) — это арбитражный управляющий, утверждённый судом, член саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ). Его статус и полномочия закреплены в ст. 20, 20.3 и ст. 213.9 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Что делает АУ:
- анализирует финансовое состояние должника и составляет заключение о наличии/отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
- выявляет имущество должника, проверяет совершённые сделки за 3 года до подачи заявления (могут быть оспорены по ст. 61.2 № 127-ФЗ как подозрительные или ст. 61.3 — с предпочтением);
- уведомляет кредиторов, проводит собрания кредиторов;
- в реструктуризации — контролирует исполнение плана; в реализации — формирует конкурсную массу, проводит торги, рассчитывается с кредиторами в очерёдности по ст. 213.27;
- публикует обязательные сведения в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Вознаграждение АУ: фиксированная часть 25 000 ₽ за каждую процедуру (вносится на депозитный счёт суда вместе с заявлением — п. 4 ст. 213.4 № 127-ФЗ) + проценты от удовлетворённых требований кредиторов (7% при реализации имущества) — ст. 20.6 № 127-ФЗ.
Бюджет процедуры — ориентиры
Точные суммы зависят от сложности дела, региона, СРО АУ. Ниже — диапазоны для типичного дела гражданина без бизнеса.
Этапы процедуры
Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд
Заявление по ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ + список кредиторов и должников по форме Приказа Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530, опись имущества, ходатайство о выборе СРО АУ. Государственная пошлина с гражданина-должника не взимается (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ в ред. ФЗ № 259-ФЗ от 08.08.2024); вносится депозит 25 000 ₽.
день 0Принятие заявления и судебное заседание о его обоснованности
Суд назначает заседание в срок не ранее 15 и не позднее 90 дней с даты поступления заявления (ст. 213.6 № 127-ФЗ). На заседании суд проверяет наличие условий банкротства и утверждает финансового управляющего.
день 30–90Реструктуризация долгов (если применима)
АУ собирает требования кредиторов в течение 2 месяцев. Затем должник или АУ предлагает план реструктуризации (ст. 213.12). Собрание кредиторов одобряет/отклоняет план; суд утверждает либо отказывает (ст. 213.17).
месяц 3–7Реализация имущества
Если реструктуризации нет либо план не исполняется — суд переходит к реализации имущества (ст. 213.24). АУ формирует конкурсную массу, оценивает имущество, проводит торги. Срок процедуры — 6 месяцев, может быть продлён.
месяц 7–12Завершение процедуры и освобождение от долгов
По завершении реализации АУ представляет суду отчёт. Суд выносит определение о завершении процедуры. Гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов (ст. 213.28 — с исключениями). С этого момента наступают ограничения по ст. 213.30 № 127-ФЗ.
месяц 9–12Последствия признания банкротом через суд
По ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ:
5 лет
- Сообщать о факте банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа.
- Нельзя повторно подавать на банкротство по своему заявлению.
- Запрет регистрировать ИП 5 лет (п. 4 ст. 216 № 127-ФЗ) — отличие от МФЦ-банкротства.
- Нельзя занимать должности в страховых, НПФ, УК ИФ/ПИФ, МФО.
3 года
- Нельзя занимать должности в органах управления любого юридического лица.
- Нельзя иным образом участвовать в управлении юридическими лицами.
10 лет
- Нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации (банка).
- Нельзя иным образом участвовать в управлении банком.
Готовые пакеты документов
Суд-Базовый
- Заявление гражданина о признании его банкротом по ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ — заполнено по вашим данным.
- Список кредиторов и должников по форме Приказа Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530.
- Опись имущества по форме.
- Ходатайство о выборе саморегулируемой организации финансовых управляющих.
- Реквизиты для депозита финансового управляющего (25 000 ₽); госпошлина с гражданина-должника не взимается (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ в ред. ФЗ № 259-ФЗ от 08.08.2024).
- Чек-лист подачи в Арбитражный суд по месту жительства.
Суд-Премиум
- Всё из «Базового».
- Анализ доходов и расходов за 3 года для выбора оптимального момента подачи.
- Проверка списка «опасных сделок» за 3 года (ст. 61.2, 61.3 № 127-ФЗ) — что может быть оспорено АУ.
- Рекомендации по поведению до подачи (что не делать с имуществом, счетами, сделками).
- Шаблон отзыва на требование кредитора в течение процедуры.
- 14 дней дистанционной поддержки правок документов.
Подготовим заявление в АС за 1–2 дня
Заполняете данные в боте, через 24–48 часов получаете готовое заявление по ст. 213.4 № 127-ФЗ и приложения по форме Приказа № 530.
Перейти в бот →Действующая нормативная база
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», глава X — банкротство гражданина (ст. 213.1–213.32).
- Статья 213.4 № 127-ФЗ — заявление гражданина о признании его банкротом.
- Статья 213.6 № 127-ФЗ — рассмотрение обоснованности заявления о банкротстве гражданина.
- Статья 213.11 № 127-ФЗ — последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина.
- Статья 213.24 № 127-ФЗ — реализация имущества гражданина.
- Статья 213.28 № 127-ФЗ — завершение реализации имущества и освобождение от долгов.
- Статья 213.30 № 127-ФЗ — последствия признания гражданина банкротом.
- подп. 5 п. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 259-ФЗ — применяется к делам по заявлениям, поданным после 08.09.2024) — гражданин-должник освобождён от уплаты государственной пошлины при подаче заявления о собственном банкротстве.
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».
- Приказ Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530 — форма списка кредиторов и должников гражданина.