Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ

Банк заблокировал счёт «по 115-ФЗ»: что делать пошагово

Формально банк не «блокирует» счёт целиком, а приостанавливает операции или отказывает в проведении конкретной транзакции по ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001. Паниковать не нужно — снять ограничение реально, если действовать по алгоритму.

Шаг 1. Получите от банка письменное основание (день 1–2)

Направьте через чат/офис запрос: какая именно операция и по какому пункту ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ вызвала сомнения. Банк обязан ответить — это следует из его же обязанности по идентификации клиента и информированию о причинах отказа. Без конкретики оспорить действия невозможно.

Шаг 2. Соберите документы, подтверждающие экономический смысл операции (3–5 дней)

Готовьте пакет под конкретное поступление/списание:

• договоры, акты, счета-фактуры;
• платёжные поручения контрагента;
• налоговые декларации, справки 2-НДФЛ, чеки самозанятого;
• пояснительная записка с описанием источника средств.

Правовая логика — ст. 858 ГК РФ: ограничение распоряжения счётом допускается только в случаях, прямо предусмотренных законом. Ваша задача — снять сомнения банка по критериям Положения ЦБ о ПОД/ФТ.

⚠ Шаг 3. Направьте официальные пояснения в банк (срок — 7 рабочих дней с момента запроса)

Пропуск срока = банк вправе окончательно отказать в операции и внести данные в межбанковский «стоп-лист». Ответ подавайте через официальный канал (интернет-банк, канцелярия) с отметкой о вручении.

Шаг 4. Если банк не снял ограничение — межведомственная комиссия ЦБ РФ (30 дней)

При повторном отказе Вы вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Заявление подаётся через сайт cbr.ru, срок рассмотрения — 20 рабочих дней. Решение комиссии обязательно для банка.

⚠ Шаг 5. Суд — если комиссия не помогла

Иск о признании действий банка незаконными подаётся по правилам ГПК РФ. Требования: восстановить обслуживание, взыскать убытки по ст. 15 ГК РФ и компенсацию морального вреда по ст. 151 ГК РФ (если Вы — физлицо-потребитель). Общий срок исковой давности — 3 года (ст. 196 ГК РФ).

Чего делать НЕ нужно

Не переводите деньги «дробными платежами» на карты родственников, не закрывайте счёт до получения остатка — это усилит подозрения по критериям ЦБ и приведёт к отказу и в других банках.

Нормативная база:

• ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов»
• ст. 858 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996) — ограничения по счёту
• ст. 27 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»
• ст. 15, 151, 196 ГК РФ (ФЗ № 51-ФЗ от 30.11.1994)

📌 Нужен готовый ответ банку с приложением доказательной базы под Вашу ситуацию — сценарий /bank_115fz в @jurbot_official_bot или на jurbot.ru соберёт пакет за один диалог. ```