Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ

Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ

Блокировка операций «по антиотмывочному закону» — одна из самых частых причин обращений предпринимателей и обычных граждан. Разбираем алгоритм действий шаг за шагом.

⚠️ Важно: банк вправе приостановить именно проведение конкретных операций (ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001), а не арестовать все средства. Полное «замораживание» возможно только по решению уполномоченного органа или суда (ст. 858 ГК РФ).

Шаг 1. Получите письменный запрос банка (день 1–2)

Позвоните в банк или зайдите в чат — уточните, какие именно операции приостановлены и по какому основанию. Запросите письменное уведомление с перечнем требуемых документов. Право клиента на получение информации гарантирует ст. 27 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990. Без чёткого перечня требований дальнейший разговор бессмыслен.

Шаг 2. Соберите пояснения и подтверждающие документы (3–7 дней)

Обычно банк просит: договоры с контрагентами, акты, счета-фактуры, налоговые декларации, подтверждение источника средств. Составьте сопроводительное письмо с описанием экономического смысла операций. Формулировки должны отражать реальную деятельность — расплывчатые ответы усиливают подозрения банка.

Шаг 3. Подайте пакет через официальный канал банка (⚠ уложитесь в срок из запроса)

Обычно банк даёт от 3 до 10 рабочих дней. Пропуск срока = отказ и повышенный риск включения в межбанковский «стоп-лист». Направляйте через официальный ДБО-канал с сохранением подтверждения отправки.

Шаг 4. Если банк отказал — обратитесь в межведомственную комиссию при ЦБ РФ (6 месяцев)

С 2018 года при Банке России действует межведомственная комиссия по рассмотрению жалоб клиентов (ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ). Срок обращения — 6 месяцев со дня отказа. Комиссия рассматривает жалобу до 20 рабочих дней. Её решение обязательно для банка.

Шаг 5. Параллельно — жалоба в ЦБ и иск в суд

Обращение в Банк России подаётся по правилам ФЗ № 59-ФЗ от 02.05.2006 — срок ответа до 30 дней. Иск о признании отказа незаконным и взыскании убытков подаётся по ст. 858 ГК РФ. Общий срок исковой давности — 3 года (ст. 196 ГК РФ).

📌 Что НЕ делать: закрывать счёт «по-быстрому» и переводить остаток — банк удержит комиссию до 15% и всё равно отправит информацию в Росфинмониторинг. Сначала — снятие ограничений, потом любые движения.

Нормативная база:

• ст. 858 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996) — основания ограничения распоряжения счётом
• ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 — обязанности банков и права клиента, межведомственная комиссия ЦБ
• ст. 27 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 — арест и обращение взыскания на средства
• ФЗ № 59-ФЗ от 02.05.2006 — 30-дневный срок ответа на обращение в ЦБ РФ
• ст. 196 ГК РФ — общий срок исковой давности 3 года

💼 ЮрБот поможет составить мотивированный ответ банку и жалобу в межведомственную комиссию ЦБ: @jurbot_official_bot → сценарий «115-ФЗ: разблокировка счёта».