Кейс ЮрБот: как мы помогли клиенту разблокировать счёт по 115-ФЗ за 9 дней

Кейс ЮрБот: разблокировка счёта ИП по 115-ФЗ за 9 дней

🔒 К нам обратился предприниматель: банк ограничил дистанционное обслуживание, сослался на «подозрительные операции» и запросил пакет документов «в течение 3 дней». Сумма на счёте — оборотные средства бизнеса, без них компания встала.

Что увидели на старте

Классический сценарий: входящие платежи от десятка контрагентов, исходящие — на ИП-подрядчиков и закупку товара. Банк квалифицировал операции как «транзитные» по внутренним методическим рекомендациям. Налоговая нагрузка у клиента была ниже ориентира ЦБ, что и стало триггером.

Главная ошибка, которую клиент чуть не совершил — снять остаток через кассу с комиссией 15% и закрыть счёт. Это автоматически попало бы в межбанковский список и закрыло путь в другие банки.

Что собрал ЮрБот

Пакет реабилитации по п. 13.4–13.5 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001:

• мотивированное возражение в банк с разбором каждой «подозрительной» операции;
• подтверждающие документы по цепочке: договоры, акты, УПД, выписки контрагентов;
• расчёт реальной налоговой нагрузки за период;
• заявление о восстановлении ДБО со ссылкой на ст. 845 и ст. 858 ГК РФ — банк не вправе ограничивать распоряжение счётом вне закона;
• заготовку обращения в межведомственную комиссию ЦБ на случай отказа.

Логика была простая: показать банку, что клиент готов к спору и понимает процедуру. В 7 из 10 случаев этого достаточно.

Результат

Банк рассмотрел возражение, снял ограничения по ДБО и продолжил обслуживание. До обращения в комиссию ЦБ и в суд дело не дошло. Срок — 9 рабочих дней с момента подачи пакета.

Клиент сохранил счёт, репутацию у банка и не попал в «отказники». Деньги пошли в оборот.

Что важно знать, если столкнулись с тем же

1. На запрос банка отвечать письменно и в срок — молчание трактуется против клиента.
2. Готовить не «отписку», а структурированный пакет: договор → платёж → товар/услуга → налог.
3. Жалоба в межведомственную комиссию при Банке России (ст. 59 ФЗ № 123-ФЗ от 04.06.2018 и спец. процедура по 115-ФЗ) — реальный рабочий инструмент, не формальность.

Нормативная база:

• ст. 845, ст. 858 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996) — режим банковского счёта и пределы ограничений
• ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 — основания и порядок реабилитации клиента банка
• ст. 59 ФЗ № 123-ФЗ от 04.06.2018 — компетенция финансового уполномоченного и смежные процедуры обжалования

📂 Полный обезличенный пакет документов по кейсу (возражение, расчёт нагрузки, заявление в комиссию ЦБ) — на https://jurbot.ru/results. Если столкнулись с похожей блокировкой, можно собрать аналогичный комплект через @jurbot_official_bot.