Кейс ЮрБот: банк снял ограничения по 115-ФЗ после подготовленного пакета пояснений

Кейс ЮрБот: как мы сняли ограничения по 115-ФЗ без похода в суд

🔒 Ситуация клиента

К нам обратился индивидуальный предприниматель. Банк в одностороннем порядке ограничил дистанционное обслуживание и приостановил спорную операцию, сославшись на признаки сомнительности по 115-ФЗ. Доверителю направили стандартный запрос документов с коротким сроком и формулировкой «подтвердите экономический смысл операций за 6 месяцев». Деньги зависли, контрагенты торопили с оплатой, кассовый разрыв разрастался.

Типичная история: претензий к бизнесу у налоговой нет, обороты «белые», но транзитные платежи от разовых контрагентов попали под внутренние скоринг-правила банка.

📂 Что собрал ЮрБот

Мы подготовили комплексный пакет пояснений в банк:

• мотивированный ответ на запрос с правовым обоснованием законности операций;
• реестр контрагентов с привязкой первичных документов к каждой спорной транзакции;
• пояснительную записку о бизнес-модели и источниках денежных средств;
• заготовку жалобы в межведомственную комиссию при Банке России на случай отказа;
• проект заявления в суд с требованием признать действия банка незаконными — как резервный сценарий.

Полное содержание ответа мы не раскрываем: на нём отработан целый блок дел, и он работает именно за счёт конкретных формулировок.

⚖️ Ключевые нормы

Опирались на то, что банк не вправе произвольно ограничивать распоряжение счётом — ограничения допустимы только по основаниям, прямо названным в законе. Правила внутреннего контроля банка не могут подменять нормы ГК и 115-ФЗ, а запрос должен быть соразмерным и мотивированным.

✅ Результат

После рассмотрения пакета банк снял ограничения по дистанционному обслуживанию и провёл спорную операцию. До комиссии при Банке России и суда дело не дошло — вопрос закрыт на уровне ответа на запрос. Доверитель продолжил работу с тем же банком без смены реквизитов.

Нормативная база:

• ст. 858 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996) — исчерпывающие основания ограничения распоряжения счётом
• ст. 845 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996) — обязанность банка исполнять распоряжения клиента
• ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 — порядок и пределы применения мер противолегализационного контроля

📁 Полный обезличенный пакет документов по этому и другим кейсам — на jurbot.ru/results. Если ситуация похожа на Вашу, можно собрать аналогичный ответ в боте @jurbot_official_bot.