Кейс ЮрБот: банк разблокировал счёт ИП по 115-ФЗ после нашего ответа

Кейс: счёт ИП разблокирован после ответа банку по 115-ФЗ

🔓 Делимся обезличенным кейсом из практики ЮрБот за апрель 2026 года. Все данные клиента изменены, реальные реквизиты не раскрываются.

Что было у клиента

К нам обратился индивидуальный предприниматель из сферы оптовой торговли. Банк ограничил дистанционное банковское обслуживание и запросил пояснения по операциям за последние 6 месяцев — общий объём переводов контрагентам и снятий наличных вызвал у комплаенс-службы подозрения в «транзитном характере».

В уведомлении банка фигурировали стандартные формулировки: «несоответствие операций заявленной деятельности», «высокий уровень риска». Клиенту дали 7 рабочих дней на предоставление документов. На кону — заблокированные оборотные средства и срыв поставок.

Что собрал ЮрБот

Пакет ответа банку включал:

• мотивированное письмо-пояснение деловой цели каждой группы операций;
• сводную таблицу контрагентов с привязкой к ОКВЭД ИП;
• перечень подтверждающих документов (договоры, УПД, акты) с указанием, что прилагается, а что готово к предоставлению по дополнительному запросу;
• правовую позицию со ссылками на профильные нормы и письма Банка России.

Полную структуру письма мы выложили на странице кейсов — без персональных данных, но с сохранением логики аргументации.

Ключевые нормы

В основу позиции легли:

— ст. 845 и ст. 858 ГК РФ — банк обязан исполнять распоряжения клиента, ограничение допускается только по основаниям, прямо предусмотренным законом; — ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 — порядок применения мер по противодействию легализации, обязанность банка обосновать подозрения, а не презюмировать их; — ст. 27 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 — пределы полномочий кредитной организации при работе со счётом.

Дополнительно использовались Методические рекомендации Банка России о признаках сомнительных операций — для опровержения формальных критериев.

Результат

Банк снял ограничения по ДБО в течение 9 рабочих дней после получения ответа. Счёт работает в штатном режиме, межбанковские переводы проходят без дополнительных запросов. Клиент сохранил поставки и отношения с ключевыми контрагентами.

Почему это важно

Большинство блокировок по 115-ФЗ снимаются на досудебной стадии — если ответ банку выстроен как правовая позиция, а не как «оправдания». Шаблонные объяснения «я честный предприниматель» комплаенс не принимает.

Нормативная база:

• ст. 845, ст. 858 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996)
• ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»
• ст. 27 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»

📂 Полный обезличенный пакет документов по кейсу — на jurbot.ru/results. Если у Вас аналогичная ситуация с банком, ЮрБот соберёт ответ с учётом Ваших операций и ОКВЭД: @jurbot_official_bot