Кейс: банк разблокировал счёт после ответа по 115-ФЗ — пакет от ЮрБот

Кейс: банк разблокировал счёт ИП за 11 дней после ответа по 115-ФЗ

🗂 Сегодня — тизер из практики ЮрБот. Все данные обезличены, цифры округлены, отрасль клиента изменена.

Задача клиента

ИП на УСН «доходы», оборот средний по рынку, основной банк ограничил дистанционное обслуживание со ссылкой на п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ. В чате поддержки — стандартный список: «представьте документы по операциям за последние 6 месяцев». Платежи контрагентам встали, на счёте — оборотные деньги под закупку.

Клиент пришёл к нам через @jurbot_official_bot с одним вопросом: «писать жалобу в ЦБ или собирать документы?». Правильный ответ — сначала второе, потом, при необходимости, первое.

Что собрал ЮрБот

Пакет ответа на запрос банка из 4 блоков:

• сопроводительное письмо с правовой позицией (почему операции имеют явный экономический смысл);
• реестр операций за запрошенный период с привязкой каждого платежа к договору/акту;
• подборка первичных документов по «подозрительным» с точки зрения банка контрагентам — с пояснениями по каждому ОКВЭД;
• заготовка заявления в межведомственную комиссию при ЦБ РФ на случай отказа — по процедуре ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ.

Полное содержание сопроводительного письма не раскрываем — оно индивидуально и работает именно в связке с реестром. Структура и шаблоны доступны в обезличенном виде.

Ключевые нормы

Опирались на четыре опоры:

1. ст. 845 ГК РФ — банк не вправе определять и контролировать направления использования средств клиента сверх установленных законом ограничений;
2. ст. 858 ГК РФ — ограничение распоряжения счётом допускается только в прямо предусмотренных законом случаях;
3. п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ — банк обязан мотивировать отказ и принять документы клиента к рассмотрению;
4. ст. 5 ФЗ № 395-1 — банковские операции должны вестись в рамках лицензии, а не «по внутреннему ощущению» комплаенс-офицера.

Результат

Банк снял ограничения дистанционного обслуживания на 11-й рабочий день после направления пакета. До межведомственной комиссии ЦБ доходить не пришлось — заготовка осталась «в резерве». Расторжения договора по ст. 859 ГК РФ клиент избежал, кредитная история и репутация в БКИ не пострадали.

Что важно понимать

Блокировка по 115-ФЗ — не приговор. В 7 из 10 случаев грамотно собранный ответ снимает вопросы банка без эскалации. Главное — не молчать и не присылать «отписку из трёх строк».

📂 Полный обезличенный пакет документов по этому и другим кейсам — на jurbot.ru/results. Своя ситуация — пишите в @jurbot_official_bot, соберём аналогичный комплект под Ваши вводные.

Нормативная база:

• ст. 845, 858, 859 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996)
• ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов»
• ст. 5 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»