Кейс: банк заблокировал счёт по 115-ФЗ — доказали легальность оборота

Кейс ЮрБот: сняли ограничения по счёту ИП после блокировки по 115-ФЗ

К нам обратился индивидуальный предприниматель из сферы IT-услуг. Банк ограничил дистанционное обслуживание и отказал в проведении платежей, сославшись на признаки сомнительных операций. Счёт — «живой», но управлять им через клиент-банк уже нельзя, поставщикам платить нечем, налоги — тоже.

Что было на входе

• запрос банка о предоставлении документов по операциям за 6 месяцев;
• уведомление об отказе в проведении операций;
• претензия банка со ссылками на внутренние правила ПОД/ФТ;
• реальный оборот — прозрачный: два-три постоянных заказчика, договоры, акты, поступления в рублях.

Классическая ситуация: формальные критерии «риска» сработали, а по существу — обычная деятельность, подтверждаемая первичкой.

Что собрал ЮрБот

Мы подготовили комплект из четырёх документов:

1. Мотивированный ответ на запрос банка с построчной расшифровкой операций и приложением договоров, актов, счетов.
2. Возражения на решение об отказе — с обоснованием, что операции соответствуют заявленным ОКВЭД и экономически объяснимы.
3. Заявление в межведомственную комиссию при Банке России о пересмотре решения (механизм ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).
4. Проект жалобы в ЦБ РФ — на случай, если банк проигнорирует ответ.

Ключевой аргумент: банк вправе запрашивать документы и отказывать в подозрительных операциях, но не вправе произвольно ограничивать распоряжение счётом при документально подтверждённом характере деятельности (ст. 845, ст. 858 ГК РФ).

Результат

Банк снял ограничения дистанционного обслуживания после рассмотрения нашего ответа. До межведомственной комиссии доводить не пришлось — комплект был собран так, что оспаривать позицию клиента оказалось процессуально невыгодно самому банку. Клиент продолжил работу, доступ к счёту восстановлен, репутационная отметка в банке устранена.

Почему это работает

115-ФЗ — не приговор. Большинство блокировок снимаются на стадии ответа на запрос, если документы поданы структурно, со ссылками на нормы и с корректной расшифровкой экономического смысла операций. Главное — не молчать и не отправлять «отписки».

Нормативная база:

• ст. 845, ст. 858 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996) — режим банковского счёта и основания ограничений
• ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 — обязанности банка и права клиента при ПОД/ФТ-контроле
• ст. 27 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 — исчерпывающий перечень оснований ареста и приостановления по счёту

Полный обезличенный пакет документов по этому и другим кейсам — в разделе jurbot.ru/results. Если банк уже прислал запрос или ограничил операции — соберём Вам аналогичный комплект через бота @jurbot_official_bot.