Кейс: 115-ФЗ — разблокировали счёт ИП после «подозрительных операций»

Кейс: как разблокировали расчётный счёт ИП после «подозрительных операций» по 115-ФЗ

🔒 К нам обратился индивидуальный предприниматель из сферы оптовой торговли. Банк в одностороннем порядке ограничил дистанционное обслуживание и запросил «пояснения по экономическому смыслу операций» за последние полгода. Сумма на счёте — семизначная, контрагенты реальные, налоги платятся. Но ДБО отключено, карта заблокирована, платёжки проходят только на бумаге с визитом в отделение.

Что сделал ЮрБот

Собрали для клиента структурированный пакет из пяти документов:

• мотивированный ответ в банк со встречным перечнем документов (договоры, УПД, выписки по контрагентам);
• пояснительную записку с расшифровкой каждой «подозрительной» операции по датам и назначениям;
• заявление о реабилитации по п. 13.4–13.5 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ (через межведомственную комиссию при Банке России);
• проект жалобы в ЦБ РФ на действия кредитной организации;
• шаблон иска о признании действий банка незаконными — на случай, если досудебный этап не сработает.

Полное содержание ответа и расшифровку мы, разумеется, не раскрываем — это рабочий материал клиента.

Какие нормы оказались ключевыми

📌 Статья 858 ГК РФ прямо ограничивает основания для приостановления операций по счёту — банк не может блокировать клиента «на всякий случай», нужны конкретные основания из закона.

📌 Статья 845 ГК РФ закрепляет обязанность банка выполнять распоряжения клиента; отключение ДБО без фактов, подтверждающих нарушение режима использования счёта, выходит за эти рамки.

📌 Статья 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 обязывает банк документировать основания отнесения операции к подозрительной и даёт клиенту право на реабилитацию через межведомственную комиссию.

📌 Параллельно готовилось заявление о расторжении договора банковского счёта по ст. 859 ГК РФ с переводом остатка — как запасной сценарий давления.

Результат

После направления мотивированного ответа и пакета подтверждающих документов банк в течение 10 рабочих дней восстановил дистанционное обслуживание в полном объёме. До комиссии ЦБ и суда дело не дошло. Клиент продолжил работу без потери контрагентов и без необходимости срочно открывать счёт в другом банке.

Нормативная база:

• ст. 858 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996) — основания ограничения распоряжения счётом
• ст. 845 ГК РФ (ФЗ № 51-ФЗ от 30.11.1994) — обязанности банка по договору счёта
• ст. 6, 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 — противодействие легализации, порядок реабилитации
• ст. 859 ГК РФ (ФЗ № 14-ФЗ от 26.01.1996) — расторжение договора банковского счёта

📂 Полный обезличенный пакет документов по этому и другим кейсам доступен на jurbot.ru/results. Если ваш счёт заблокирован или банк запросил пояснения — пишите в @jurbot_official_bot, подберём сценарий под вашу ситуацию.